¿Qué es el Infonavit y cómo funciona?

Millones de trabajadores en México cotizan al Infonavit cada quincena sin saber exactamente qué es, qué pueden obtener de él ni cuándo pueden usarlo. Si tienes un empleo formal, tu patrón ya está depositando dinero en tu nombre — y ese dinero puede ser la base para comprar tu primera casa.

Esta guía explica qué es el Infonavit, cómo funciona su sistema de ahorro, quiénes califican para un crédito y qué opciones tienes disponibles en 2026.

¿Qué es el Infonavit?

El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) es un organismo creado en 1972 por el Gobierno federal, los patrones y los sindicatos. Su función es doble: administrar el ahorro para vivienda de los trabajadores formales y otorgar créditos hipotecarios para que puedan comprar, construir, ampliar o remodelar su casa.

No es un banco ni una dependencia de gobierno tradicional. Es una institución tripartita: las decisiones las toman representantes del gobierno, de los empresarios y de los trabajadores.

¿Cómo funciona la subcuenta de vivienda?

Cada bimestre, tu patrón deposita el equivalente al 5% de tu salario integrado en tu subcuenta de vivienda dentro del IMSS. Ese dinero es tuyo. Se acumula con el tiempo y genera rendimientos, actualmente vinculados a la inflación (el Infonavit garantiza al menos el rendimiento equivalente a la inflación anual).

Ese ahorro tiene dos usos posibles:

• Tramitar un crédito Infonavit — el saldo se aplica directamente al pago de la propiedad o a reducir el monto del crédito.
• Complementar un crédito bancario — a través del esquema de Apoyo Infonavit, el saldo funciona como garantía o pago al capital de una hipoteca con un banco privado.

Si al final de tu vida laboral no usaste el crédito, ese ahorro te lo devuelven junto con tu pensión.

¿Quiénes pueden acceder a un crédito Infonavit?

Para solicitar un crédito Infonavit debes cumplir tres condiciones básicas:

• Ser trabajador formal registrado en el IMSS — los trabajadores independientes o en la economía informal no cotizan al Infonavit.
• Acumular al menos 1,080 puntos en tu cuenta. El puntaje se calcula con tu tiempo cotizando, tu salario y tu edad. A más antigüedad y mayor salario, más puntos por bimestre.
• No tener un crédito Infonavit activo — solo puedes tener uno vigente a la vez, aunque sí puedes tramitar un segundo crédito si ya liquidaste el primero.

Tipos de crédito que ofrece el Infonavit

El Infonavit tiene diferentes productos según tu situación:

¿Cuánto tienes acumulado en tu subcuenta?

Puedes consultar tu saldo, puntaje y situación actual en Mi Cuenta Infonavit en el portal oficial infonavit.org.mx. Solo necesitas tu Número de Seguridad Social (NSS) y crear una contraseña la primera vez.

Ahí también puedes simular cuánto crédito podrías obtener con tu perfil actual, ver tu historial de aportaciones y revisar si hay subcuentas anteriores de empleos pasados que no hayas consolidado.

¿Qué pasa con el Infonavit si cambias de trabajo?

El saldo de tu subcuenta te pertenece, no a tu patrón. Si cambias de empresa, las aportaciones simplemente continúan con tu nuevo empleador. No pierdes lo acumulado ni tienes que hacer ningún trámite especial — el IMSS hace la transición automáticamente.

Si hay un periodo en el que no cotizas (desempleo, trabajo independiente), el saldo no desaparece: sigue ahí, aunque deja de crecer con aportaciones patronales hasta que vuelvas a trabajar en el sector formal.

Infonavit y el precio real de la propiedad

Antes de comprometerte con un crédito Infonavit, asegúrate de que el precio de la propiedad refleja su valor real de mercado. Infonavit tiene sus propios avalúos, pero no siempre coinciden con el precio que pide el vendedor.

Con Yals puedes conocer el valor estimado de cualquier propiedad antes de negociar — sin papeleos ni avalúo formal — para llegar con información del mercado en la mano y no pagar de más desde el primer día.

Conclusión

El Infonavit es mucho más que un trámite de recursos humanos. Es un ahorro forzoso que, bien usado, puede representar parte del enganche o incluso el crédito completo para tu casa. Conocer tu saldo, tu puntaje y los productos disponibles te pone en una posición mucho mejor para planear la compra de una propiedad.

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